Третья форма нацвалюты: цифровой тенге запустят в ноябре
В Казахстане в ноябре текущего года будет запущен первый этап платформы цифрового тенге. Как известно, Национальный банк внедряет цифровую валюту в нашей стране в три этапа до конца 2025 года. Для чего цифровой тенге Казахстану и какие особенности будут иметь «умные деньги», рассказал председатель Национальной платежной корпорации РК Бинур Жаленов в интервью аналитическому обозревателю агентства Kazinform.
- Бинур Муратович, расскажите, что стоит за цифровым тенге?
- Цифровой тенге – это третья форма национальной валюты Казахстана в дополнение к наличным и безналичным тенге. Все формы национальной валюты равноценны – один наличный тенге равен одному безналичному и одному цифровому тенге.
Потребители могут пользоваться цифровыми тенге на свое усмотрение и по своему желанию по аналогии с наличными и безналичными деньгами. Казахстанцы смогут самостоятельно выбирать, какую форму тенге использовать – наличную, безналичную или цифровую. Хочу подчеркнуть, что цифровой тенге эмитируется Национальным банком страны и является его обязательством, что гарантирует высокий уровень сохранности и безопасности средств наших граждан. При этом, открывать счета, расплачиваться, переводить и делать иные операции с цифровым тенге потребители смогут через существующую инфраструктуру – мобильные приложения участников платежного рынка, банковские карты, NFC, QR и т.д.
- Какие особенности будут у цифровой валюты?
- Цифровой тенге комбинирует свойства наличных и безналичных тенге. Ими можно будет расплачиваться как без доступа к интернету, так и онлайн. Цифровой формат национальной валюты также открывает возможности для создания инновационных сервисов благодаря технологии смарт-контрактов, иными словами, цифровой тенге представляет собой «умные деньги», обеспеченные гарантиями государства.
Нужно сказать, что цифровой тенге принципиально отличается от криптовалют или стейблкоинов, так как имеет единый эмитент в лице Национального банка. Его выпуск и погашение осуществляется на платформе центрального банка по требованию гражданина, а безопасное проведение транзакций и сохранность средств гарантируется Нацбанком.
Как я уже отмечал выше, цифровой тенге представит возможность безналичного расчета в ситуациях, когда и у покупателя, и у продавца нет подключения к интернету. Технология оффлайн-расчетов цифрового тенге также позволит обеспечить цепочку транзакций без интернета в ситуации, когда человек получил цифровые тенге в режиме оффлайн, он может их перевести третьему лицу также без доступа к интернету. Кстати, уже протестирована возможность до 15 таких транзакций в цепочке.
Национальный банк нацелен на то, чтобы система денежного обращения соответствовала меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовала внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом. Цифровой тенге как раз и является одним из ключевых инициатив такой адаптации платежной инфраструктуры.
- Как известно, внедрение цифрового тенге может стать дополнительным инструментом, предоставляющим возможность участникам финансового рынка и государственным органам разрабатывать инновационные сервисы, используя технологию смарт-контрактов. Могли бы привести примеры того, как это будет работать?
- Действительно, возможности программирования цифровых тенге станут важным инструментом в повышении эффективности и прозрачности государственного расходования. Бюджетные средства в цифровых тенге можно будет маркировать для целевого использования, а после расходования по назначению эта маркировка будет исчезать. Это позволит, с одной стороны, обеспечить контроль бюджетного расходования со стороны общественности и государственных органов, а с другой стороны, гарантировать конституционные права граждан.
Кроме того, платформа цифрового тенге также упрощает доставку государственных обязательств до гражданина, сокращая количество посредников в процессе благодаря автоматизации через смарт-контракты. Существенный объем государственной поддержки оказывается не напрямую гражданину, а путем субсидирования провайдеру услуги. То есть, платеж идет от государства к услугодателю на основании отчетов о предоставлении услуги. Смарт-контракты цифрового тенге позволяют объединить сложные процессы по идентификации, формированию отчетности и сопровождению транзакции в одно движение. Конкретные приложения этой технологии запускаются уже в этом году.
Кстати, технология смарт-контрактов позволит участникам рынка создавать и инновационные финансовые сервисы. Например, сервис безопасной сделки на базе смарт-контракта цифрового тенге позволит совершать итоговый расчет только после получения товара или услуги приобретателем, а с другой стороны, гарантировать продавцу реальные намерения приобретения. Подобные сервисы уже сейчас разрабатываются и тестируются участниками рынка в рамках специальной «технологической песочницы».
Следует отметить, что Национальный банк не создает эти сервисы самостоятельно, а предоставляет инновационный инструментарий. Именно коммерческие игроки, конкурируя в качестве и ценности новых финансовых продуктов, станут драйвером развития экосистемы цифрового тенге.
Другим примером является использование цифрового тенге для безопасной среды для оборота цифровых финансовых активов, гарантируя безопасность и сохранность средств граждан. В экспериментальном режиме тестируется возможность выпуска стейблкоинов, обеспеченных цифровым тенге. Кроме того, цифровой тенге ускорит и обезопасит финансовые взаиморасчеты для всей индустрии цифровых активов. Исследуемые подходы и результаты таких пилотов будут представлены в ближайшее время.
- Казахстанцев волнует вопрос безопасности «умных денег». Что Вы можете сказать по этому поводу.
- Хочу подчеркнуть, что безопасность всех личных средств граждан в цифровых тенге и конфиденциальность их транзакций защищена законодательством. Государство не сможет отслеживать немаркированные цифровые тенге и личные средства граждан, а маркировке подлежат только средства бюджетных организаций. Детальная работа этого механизма в настоящее время находится в проработке с государственными органами.
- В глобальной перспективе, какое место занимает Казахстан в планах и скорости внедрения цифрового тенге?
- Уже более 90 стран изучают внедрение цифровых валют центральных банков, а около 30 центральных банков, включая Китай, ОАЭ, находятся в стадии пилотной реализации. Такие организации, как Банк международных расчетов и SWIFT запускают пилотные платформы для трансграничных платежей в цифровых валютах центральных банков. Казахстан с проектом «Цифровой тенге» является одним из мировых лидеров этой повестки. Совместно со SWIFT и Монетарным управлением Гонконга, Национальный банк РК одним из первых в мире тестирует трансграничные расчеты в национальных цифровых валютах. С 2023 года Нацбанк получил статус наблюдателя и в другой знаковой инициативе – mCBDC Bridge. Эта работа закладывает основу для создания в среднесрочной перспективе еще одного канала трансграничных расчетов для казахстанцев, которые обеспечат более быстрые и недорогие платежи.
Учитывая масштабность проекта, в нашей стране цифровой тенге внедряется поэтапно, в три фазы до конца 2025 года. Уже в ноябре этого года совместно с банками второго уровня и другими партнерами будет запущен первый этап платформы цифрового тенге.
- Какие конкретно проекты будут запущены на первом этапе?
- Совместно с акиматом города Алматы стартует пилотный проект «цифровых ваучеров» для школьного питания на базе смарт-контрактов цифрового тенге. Благодаря этому родители получат возможность видеть, когда и как питаются их дети в школах. Кроме того, сократится нагрузка отчетности для операторов школьных столовых и повысится прозрачность и эффективность государственного расходования.
Также совместно с международными платежными системами запускаются карты с привязкой к счету в цифровых тенге – это позволит гражданам тратить, снимать наличные деньги и делать операции в цифровых тенге так же удобно, как и сейчас.
В скором времени будут подведены итоги технологических исследований по оффлайн-платежам, взаимодействию с цифровыми активами, использованию смарт-контрактов для инновационных сервисов для промышленного масштабирования в ближайшие два года. Все итоги проекта будут подведены в рамках итогового доклада о реализации проекта в декабре 2023 года.
- Спасибо за интервью!
Как зарубежные страны переходят на цифровые деньги, читайте здесь.
